¿Qué cinco factores se utilizan para calcular su puntuación? Aquí tiene un desglose rápido: 

Aquí tiene un vistazo más de cerca: 

Historial de pagos (35 por ciento). 

Esto es lo que más le importa a un prestamista, ya sea para una hipoteca, un préstamo de automóvil, una tarjeta de crédito o de otro tipo: su capacidad para pagar las facturas a tiempo. Los pagos a tiempo tienen el mayor peso en el recuento de su puntaje de crédito. Su puntaje reflejará la cantidad de veces que ha pagado tarde, por cuántos días (30, 60, 90 o en mora) y si se trata de pagos atrasados recurrentes. 

Tenga en cuenta que: si bien puede ser más fácil decirlo que hacerlo en algunos casos, la forma más efectiva de aumentar su crédito es pagar todas las facturas a tiempo.  

Montos adeudados (30 por ciento). 

La utilización del crédito es la cantidad que debe en contraste con su límite de crédito total. La utilización del crédito/deuda básicamente describe cuánto debe en comparación con la cantidad que puede pedir prestada. Es una buena práctica mantener su saldo de crédito en no más del 50 por ciento de su límite de crédito, pero el 30 por ciento es aún mejor. 

Tenga en cuenta que: una menor utilización del crédito afecta positivamente su puntaje, incluso más que no usar ningún crédito.  

Longitud del historial crediticio (15 por ciento). 

Cuanto más largo sea su historial crediticio, mejor se verá a los ojos de un prestamista. Una larga historia puede respaldar su confiabilidad como prestatario y sesgar su puntaje más alto. Por el contrario, abrir nuevas líneas de crédito puede arrastrar temporalmente su puntaje hacia abajo dentro de los primeros seis a 12 meses. Es por eso que su Oficial de Préstamos puede advertirle que no abra ninguna cuenta nueva al solicitar una hipoteca.  

Ten en cuenta que: Si es "invisible al crédito" y le gustaría prepararse para calificar para una hipoteca, puede ser útil abrir algunas cuentas de crédito por adelantado, usarlas de manera responsable y pagar los saldos mensuales. 

Combinación de créditos (10 por ciento). 

Tener una variedad de cuentas de crédito también se ve bien para un prestamista porque demuestra que puede administrar sus finanzas. Una "combinación saludable" podría incluir varias tarjetas de crédito, una tarjeta minorista, un préstamo para automóvil y una hipoteca. Tenga en cuenta que sacar un exceso de tarjetas de crédito a su nombre no es necesariamente lo ideal. El objetivo de tres a cinco tarjetas de crédito que puede rotar y pagar es óptimo. 

Tenga en cuenta que: dado que la combinación de créditos solo representa el 10 por ciento de su puntaje, puede que no valga la pena concentrarse en diversificar su crédito. Es probable que el pago de facturas vencidas tenga un mayor impacto. 

Nuevos créditos (10 por ciento). 

Como se mencionó, abrir muchas cuentas nuevas en una ventana corta puede parecer arriesgado. Esta afluencia de nuevas consultas de crédito, que aparecen en su informe de crédito durante 120 días, puede indicar que tiene una cantidad desproporcionada de deuda. Una consulta dura ocurre cuando solicita un nuevo crédito (como una tarjeta de crédito o una hipoteca) y difiere de una consulta blanda, que ocurre cuando una empresa a la que ya le pide prestado accede a su crédito. 

Ten en cuenta que: un tirón fuerte en su informe de crédito puede reducir su puntaje, mientras que un tirón suave no lo hace. Cuando esté en el proceso de solicitar una hipoteca, varias consultas de hipotecas duras se considerarán como una sola si se retiran dentro de los 45 días.