Como comprador de vivienda, es probable que tenga preguntas. Estamos aquí para ayudarlo a obtener respuestas a algunas de las principales preguntas frecuentes sobre hipotecas que escuchamos de nuestros clientes:

1. ¿Cuándo debe solicitar una hipoteca?

Preferiblemente, lo antes posible. Es una buena idea ponerse en contacto con su Oficial de Préstamos de la Academia local en el momento en que empiece a pensar en comprar. El proceso hipotecario se ha vuelto bastante complejo, y tener una hoja de ruta para ayudarlo a navegar por él hará que comprar una casa sea mucho más fácil para usted. Su Oficial de Préstamos le ayudará a identificar sus objetivos y encontrar programas de préstamos que satisfagan sus necesidades.

Cuando obtenga una hipoteca, también se le retirará su crédito. Tener esto hecho antes le da tiempo para corregir inexactitudes y potencialmente trabajar en problemas que podrían ahorrarle dinero. Con la orientación temprana de su Oficial de Préstamos, tendrá una experiencia de compra de vivienda mucho más fluida que realmente podrá disfrutar.

2. ¿Qué necesita hacer para obtener una hipoteca?

Cuando se prepare para obtener una hipoteca, se le pedirá que presente varios documentos. Estos elementos ayudan a su Oficial de Préstamos a determinar si está calificado para obtener un préstamo, cuánto puede ser aprobado y para qué tasa de interés califica.

Estos documentos incluyen:

• Historial de crédito
• Estados bancarios de los últimos tres meses
• Comprobantes de pago y comprobante de ingresos
• W-2 y declaraciones de impuestos completadas más recientemente
• Un registro de los activos disponibles
• Historial de residencia de los últimos dos años (incluidos los contratos de alquiler y cualquier propiedad inmobiliaria)

En algunos casos, es posible que se necesite documentación adicional. Por ejemplo, si trabaja por cuenta propia, su Oficial de Préstamos puede solicitar un estado de pérdidas y ganancias (P&L) y un balance general del año hasta la fecha. También es posible que necesite una carta de donación si está utilizando fondos donados para el pago inicial.

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3. ¿En qué consiste el proceso de préstamo?

Calificar y usar un préstamo hipotecario para comprar una casa implica un proceso relativamente simple:

• Un comprador de vivienda primero recibe una preaprobación* por un monto de préstamo específico.
• Luego comienza a buscar una casa basada en esta cantidad de préstamo *preaprobada.
• Después de encontrar la casa adecuada y negociar un acuerdo con el vendedor, el comprador de vivienda comienza el proceso formal de solicitud de préstamo. (Tenga en cuenta que también es posible obtener gran parte de la aprobación de este préstamo por adelantado mediante el uso de la Preaprobación+ de la Academia, lo que ayuda a acelerar el proceso de cierre. Puede obtener más información aquí.)

Durante el proceso de aprobación, se realiza una evaluación e inspección de la vivienda para determinar el valor de la vivienda y si hay algún problema. Justo antes de la aprobación final del préstamo, un asegurador revisa toda la solicitud de préstamo del prestatario para determinar si el solicitante califica para la hipoteca. Una vez que el asegurador da su aprobación, el préstamo pasa al cierre y la financiación.

4. ¿Qué préstamo hipotecario debe elegir?

Puede utilizar nuestra herramienta de decisión de préstamos para reducir sus opciones y ayudar a determinar qué préstamo es el adecuado para usted. Cada programa de préstamos tiene sus inconvenientes y ventajas, y es posible que algunos no se adapten a sus necesidades. Por ejemplo, solo querrá usar un préstamo del USDA si planea vivir fuera de los límites de la ciudad y cumplir con los requisitos del programa.

¡Mejor aún! Puede comunicarse con su Oficial de Préstamos de la Academia local para averiguar cuál de nuestros muchos programas hipotecarios se puede personalizar para usted.

5. ¿Cómo puede aumentar sus posibilidades de obtener una mejor tasa de interés?

Los dos factores principales que contribuyen a la tasa de interés de su hipoteca son su puntaje de crédito y el pago inicial. Con respecto a su puntaje de crédito: cuanto mayor sea su puntaje, menor será la tasa. Sin embargo, no todos los programas de préstamos son iguales cuando se trata de cómo su pago inicial afectará su tasa. Un pago inicial grande puede ayudar a reducir su tasa sustancialmente en un Préstamo Convencional, sin embargo, puede tener poca influencia en su tasa para un Préstamo de la FHA.

6. ¿Necesita un seguro hipotecario?

Dependiendo del programa de préstamos, es posible que tenga que pagar un Seguro Hipotecario Privado (PMI) cuando deposite menos del 20 por ciento. El PMI sirve para proteger al prestamista en el caso de que un prestatario no pueda mantenerse al día con los pagos de la hipoteca. Este seguro también permite que un prestamista apruebe a los solicitantes que de otro modo podrían considerarse un riesgo. Puede obtener más información sobre el PMI, y cuándo podría ser elegible para cancelarlo aquí.

7. ¿Cómo sabe cuándo se aprueba su préstamo?

Con un equipo interno de procesadores, aseguradores y cerradores, su Oficial de Préstamos de la Academia podrá controlar el estado de su préstamo en todo momento. Utilizarán esta información para comunicarse con usted con frecuencia. También recibirá videos dinámicos durante todo el proceso del préstamo para explicar con más detalle los hitos, como: cuándo se ordena tu tasación, cuándo tiene claro cerrar y, finalmente, cuándo es oficialmente dueño de su casa.